Las anualidades son una herramienta financiera de diversa popularidad diseñada para ayudar a las personas a planificar su futuro brindándoles un flujo de ingresos inmediato (anualidad inmediata) o en el futuro (anualidad diferida). La mecánica de su anualidad diferida típica implica dos fases distintas: la fase de acumulación y la fase de distribución. Una anualidad inmediata simplemente se salta la fase de acumulación y comienza las distribuciones.
Durante la fase de acumulación, el tomador del seguro realiza uno o más pagos a la compañía de seguros. Los fondos crecen con impuestos diferidos, lo que significa que cualquier interés o ganancia obtenida dentro de la anualidad no está sujeto al impuesto sobre la renta hasta que comiencen los retiros. Esto permite una posible capitalización a lo largo del tiempo, lo que contribuye al crecimiento del valor de la anualidad.
La fase de distribución comienza cuando el asegurado decide comenzar a recibir pagos. El titular de la anualidad puede elegir entre varias opciones de distribución, incluida recibir un ingreso fijo durante un número determinado de años u optar por un flujo de ingresos de por vida con o sin ajustes por inflación.
Las anualidades tienen ventajas y desventajas. Por un lado, las anualidades permiten otra vía de crecimiento con impuestos diferidos durante la fase de acumulación. Pueden proporcionar una fuente confiable de ingresos durante la jubilación. Desde una perspectiva de inversión, las anualidades son bastante conservadoras y a menudo vienen con una tasa de interés mínima garantizada, lo que protege el capital de las caídas del mercado. Esta característica proporciona un nivel de seguridad para los inversores conservadores.
Por otro lado, puede resultar difícil salir de las anualidades. Por lo general, tienen altos cargos de rescate, que son tarifas que se imponen si el titular de la anualidad retira más de una cantidad específica dentro de un período determinado, lo que limita la liquidez. Además, los contratos de anualidades pueden ser complejos y las tarifas asociadas con las anualidades diferidas, como las tarifas administrativas y los cargos por mortalidad y gastos, pueden afectar los rendimientos generales. Finalmente, la naturaleza fija de algunas anualidades podría exponer a los beneficiarios al riesgo de inflación. Si los rendimientos de la anualidad no siguen el ritmo de la inflación, el poder adquisitivo de los ingresos puede disminuir con el tiempo.
Antes de invertir en una anualidad diferida, las personas deben considerar cuidadosamente sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y los términos específicos del contrato de anualidad. Consultar con un planificador financiero de Francis LLC puede ayudar a navegar las complejidades de las anualidades diferidas y tomar decisiones alineadas con las necesidades y circunstancias individuales.
