Es la temporada de inscripci\u00f3n abierta y se le pide que elija sus beneficios para el pr\u00f3ximo a\u00f1o. Ahora es un buen momento para reconsiderar la cuenta de ahorros para la salud o HSA. La HSA es una oportunidad no s\u00f3lo de pagar los gastos m\u00e9dicos actuales libres de impuestos, sino que tambi\u00e9n le brinda la opci\u00f3n de ahorrar libre de impuestos para la jubilaci\u00f3n. Suena como una gran oferta, \u00bfverdad? Lo es, pero hay que seguir las reglas.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
La mayor\u00eda de la gente sabe que la HSA se puede utilizar para ahorrar impuestos sobre los gastos m\u00e9dicos actuales. Pero, \u00bfsab\u00eda que la triple exenci\u00f3n fiscal de la HSA, combinada con la capacidad de transferir saldos e invertir su dinero, hace que su HSA sea posiblemente el mejor veh\u00edculo de ahorro para la jubilaci\u00f3n que existe? Comparemos . . .<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
La IRA, el 401(k) y la HSA permiten el crecimiento de la inversi\u00f3n con alg\u00fan tipo de ventaja fiscal.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
La IRA antes de impuestos permite dep\u00f3sitos y crecimiento libres de impuestos, con retiros sujetos a impuestos. La Roth IRA incluye dep\u00f3sitos sujetos a impuestos, pero a cambio usted recibe crecimiento y retiros libres de impuestos. Pero, la HSA permite dep\u00f3sitos, crecimiento y retiros libres de impuestos, siempre que siga todas las reglas. As\u00ed que hablemos de reglas. . .<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
\u00bfQui\u00e9n puede ahorrar en una HSA? Debe estar cubierto por un plan con deducible alto. Estos planes suelen tener una prima mucho m\u00e1s baja, lo que los convierte en una excelente opci\u00f3n para personas j\u00f3venes y saludables. Para ahorrar en la HSA tampoco debe estar cubierto por otro seguro m\u00e9dico que no forme parte de Medicare. Consulte con su gente de beneficios para ver si tiene un Deducible Alto que califica.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Si bien puede ahorrar en cualquier banco o fideicomiso que venda HSA, es probable que su empresa tenga una relaci\u00f3n con un solo banco. Si su empresa realiza contribuciones en su nombre, probablemente ese ser\u00e1 el \u00fanico banco al que contribuir\u00e1 y, en ocasiones, su empresa puede pagar las tarifas. Si elige entre otros bancos, considere la conveniencia, las tarifas, las tasas de inter\u00e9s y las opciones de inversi\u00f3n.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
La cantidad que puede ahorrar variar\u00e1 de un a\u00f1o a otro, pero para 2024, es $4,150 para un plan \u00fanico y $8,300 para un plan familiar. Este l\u00edmite incluye cualquier contribuci\u00f3n que realice su empresa. Adem\u00e1s, podr\u00e1 realizar aportes mediante deducciones de n\u00f3mina o con un aporte global. La opci\u00f3n de suma global es conveniente si tiene un reembolso de impuestos u otro \u201csaldo imprevisto\u201d que le gustar\u00eda ahorrar. Sin embargo, la deducci\u00f3n de n\u00f3mina suele ser m\u00e1s conveniente y le permite evitar incluso los impuestos sobre la n\u00f3mina sobre la contribuci\u00f3n.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
La pareja promedio necesitar\u00e1 entre $200 y $300 mil de jubilaci\u00f3n para gastos m\u00e9dicos. Si mantiene un saldo, tal vez un a\u00f1o de gastos m\u00e9dicos, en la cuenta de efectivo y luego invierte el resto para crecer, puede generar un saldo libre de impuestos para esos gastos m\u00e9dicos. Y, si paga sus gastos m\u00e9dicos actuales de su bolsillo en lugar de hacerlo con su HSA, y conserva sus recibos, puede reembolsarse a s\u00ed mismo en cualquier momento. \u00a1Eso realmente convierte su HSA en un fondo de emergencia libre de impuestos!<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Las HSA no son adecuadas para todos; considere los gastos m\u00e9dicos anticipados de su familia y el costo del plan con deducible alto antes de tomar una decisi\u00f3n. Hable con su planificador financiero para conversaciones m\u00e1s espec\u00edficas relacionadas con su situaci\u00f3n.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n