Si tiene dinero extra cada mes, \u00bfdeber\u00eda saldar sus deudas\u2026 o invertirlo? Las matem\u00e1ticas pueden ayudarle a decider pero la comodidad personal tambi\u00e9n importa.<\/p>\n\n\n\n
\ud83d\udd22 Las matem\u00e1ticas<\/p>\n\n\n\n
Imagina que est\u00e1 decidiendo entre:<\/p>\n\n\n\n
\u2022 Pagar extra para un pr\u00e9stamo estudiantil del 6%<\/p>\n\n\n\n
\u2022 Invertir en una cuenta de corretaje con una rentabilidad anual prevista del 7%<\/p>\n\n\n\n
Parece que invertir es una ganancia, \u00bfverdad?<\/p>\n\n\n\n
Quiz\u00e1s. Pero ajustemos los impuestos. Si ese 7% de rendimiento est\u00e1 en una cuenta gravable, podr\u00eda obtener solo un ~5,5% neto despu\u00e9s de impuestos sobre las ganancias de capital. En ese caso, la rentabilidad del pr\u00e9stamo del 6% se convierte en la mejor opci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Ahora, invirtiendo: si su pr\u00e9stamo tiene un inter\u00e9s del 3,5% y su inversi\u00f3n est\u00e1 en una cuenta IRA Roth con una rentabilidad esperada del 7%, el diferencial despu\u00e9s de impuestos es mayor. En ese caso, invertir es matem\u00e1ticamente m\u00e1s rentable.<\/p>\n\n\n\n
\ud83e\udde0 La Analog\u00eda: Fugas en el Cubo<\/p>\n\n\n\n
Piense en su vida financiera como un cubo de agua:<\/p>\n\n\n\n
\u2022 La deuda es una fuga.<\/p>\n\n\n\n
\u2022 Invertir es como echar m\u00e1s agua de una manguera.<\/p>\n\n\n\n
Si la fuga es grande (alta tasa de inter\u00e9s), la prioridad es parcharla (liquidar la deuda). Si la fuga es peque\u00f1a y la manguera es resistente (alta rentabilidad de la inversi\u00f3n), entonces invertir podr\u00eda llenar su cubo m\u00e1s r\u00e1pido, incluso con algunas gotas.<\/p>\n\n\n\n
Pero si la manguera puede fallar (los mercados pueden tener un rendimiento inferior), quiz\u00e1s prefiera tapar la fuga primero, aunque sea peque\u00f1a.<\/p>\n\n\n\n
\u2764\ufe0f La verdadera respuesta: Depende<\/p>\n\n\n\n
Lo que es matem\u00e1ticamente \u00f3ptimo no significa que siempre sea personalmente \u00f3ptimo.<\/p>\n\n\n\n
Si la diferencia entre la tasa de inter\u00e9s y la rentabilidad esperada es peque\u00f1a, la decisi\u00f3n probablemente no sea decisiva para sus finanzas. Hay quienes se sienten bien al ver c\u00f3mo desaparecen sus deudas, y esa tranquilidad tambi\u00e9n vale la pena.<\/p>\n\n\n\n
\ud83d\udccc Aqu\u00ed tiene un buen marco:<\/p>\n\n\n\n
\u2022 \u00bfDeuda superior al 6%? \u00a1Un buen argumento para pagarla r\u00e1pidamente!<\/p>\n\n\n\n
\u2022 \u00bfDeuda inferior al 4%? Considere invertir si tiene un fondo de emergencia s\u00f3lido y un horizonte temporal largo.<\/p>\n\n\n\n
\u2022 \u00bfEntre el 4% y el 6%? Haga los c\u00e1lculos y luego siga su intuici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfSab\u00eda que?<\/p>\n\n\n\n
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