Warren Buffett describi\u00f3 una vez el crecimiento compuesto como la \u00aboctava maravilla del mundo\u00bb. Es muy poderoso. Lamentablemente, en una cuenta de jubilaci\u00f3n tradicional (antes de impuestos), una de las cosas que est\u00e1 agravando es la obligaci\u00f3n tributaria futura, ya que todos los d\u00f3lares se gravan como ingresos al momento del retiro e incluso su familia enfrenta impuestos sobre las distribuciones despu\u00e9s de su muerte.<\/p>\n\n\n\n
En su lugar, puede disfrutar de una capitalizaci\u00f3n libre de impuestos con los ahorros Roth. Con las contribuciones Roth, usted a\u00fan ahorra en el plan de jubilaci\u00f3n de su lugar de trabajo, pero acepta mostrar las contribuciones como ingreso imponible en el a\u00f1o en que las obtuvo. Usted renuncia hoy a la exenci\u00f3n de impuestos sobre los dep\u00f3sitos para aprovechar los retiros libres de impuestos durante la jubilaci\u00f3n, siempre que tenga 59 a\u00f1os y medio o m\u00e1s y la cuenta Roth haya estado establecida durante al menos cinco a\u00f1os. Ese es el tipo de combinaci\u00f3n que nos gusta. Las cuentas Roth tambi\u00e9n pasan a su familia libres de impuestos.<\/p>\n\n\n\n
A\u00fan obtendr\u00e1 las contribuciones de la empresa, independientemente del tratamiento fiscal que seleccione. Pero tenga en cuenta que cualquier dinero aportado por la empresa a\u00fan se har\u00eda en d\u00f3lares antes de impuestos y estar\u00eda sujeto al impuesto sobre la renta cuando se retire.<\/p>\n\n\n\n
Si su asesor fiscal le ha dicho que gana demasiado para contribuir a Roth, esto podr\u00eda ser correcto… pero solo en las cuentas IRA Roth. No existen l\u00edmites de ingresos para ahorrar en cuentas Roth del lugar de trabajo.<\/p>\n\n\n\n
Si bien la exenci\u00f3n fiscal inicial siempre ha sido una de las caracter\u00edsticas m\u00e1s atractivas del ahorro en un plan de jubilaci\u00f3n en el lugar de trabajo, las contribuciones Roth con capitalizaci\u00f3n libre de impuestos de todas las ganancias podr\u00edan terminar siendo una oferta a\u00fan mejor para muchos. Adem\u00e1s, los d\u00f3lares Roth no est\u00e1n sujetos a las Distribuciones M\u00ednimas Requeridas (RMD) anuales para personas de 73 a\u00f1os o m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n
Considere Convertir a Roth<\/strong><\/p>\n\n\n\n Muchos planes de jubilaci\u00f3n de trabajo le permiten convertir los saldos existentes a Roth. Cualquier monto convertido se considera ingreso sujeto a impuestos; sin embargo, no se cobran multas por retiro anticipado. Se permiten conversiones parciales; usted decide cu\u00e1nto convertir en un a\u00f1o determinado. Despu\u00e9s de que sus ahorros se conviertan a Roth y se paguen los impuestos sobre el saldo hoy, todas las ganancias futuras estar\u00e1n<\/p>\n\n\n\n libres de impuestos sobre la renta. Algunos encargados de registros cobran una tarifa por cada conversi\u00f3n Roth, as\u00ed que aseg\u00farese de comprender las tarifas que se le cobrar\u00e1n.<\/p>\n\n\n\n \u00bf<\/strong>Cu\u00e1l<\/strong> es <\/strong>Mejor<\/strong>?<\/strong><\/p>\n\n\n\n No hay forma de saber si los ahorros antes de impuestos o los ahorros Roth son mejores, ya que no tenemos forma de saber cu\u00e1les ser\u00e1n las tasas futuras del impuesto sobre la renta. Creemos que tener ambos tratamientos impositivos durante la jubilaci\u00f3n es ideal para que pueda controlar su categor\u00eda impositiva durante la jubilaci\u00f3n. Podr\u00eda retirar de las cuentas antes de impuestos lo suficiente para \u201cllenar\u201d los tramos impositivos m\u00e1s bajos y luego utilizar los activos Roth libres de impuestos para complementar sus ingresos. Adem\u00e1s, los retiros Roth no cuentan como ingresos para determinar el monto que paga por el seguro m\u00e9dico en National Exchange.<\/p>\n\n\n\n
Debe tener suficientes activos fuera del plan para pagar los impuestos adeudados tras la conversi\u00f3n. No se aplicar\u00e1 ninguna retenci\u00f3n de impuestos obligatoria cuando realice la conversi\u00f3n. Puede solicitar una distribuci\u00f3n adicional para pagar los impuestos \u00daNICAMENTE de los saldos que ya son elegibles para la distribuci\u00f3n (cuentas reinvertidas y saldos antes de impuestos despu\u00e9s de los 59 a\u00f1os y medio). Pero cuidado: esa cantidad puede estar sujeta al impuesto de penalizaci\u00f3n por retiro anticipado del 10% ya que no est\u00e1 convirtiendo esa parte de sus ahorros. Adem\u00e1s, si paga impuestos desde sus cuentas antes de impuestos, tendr\u00e1 menos activos para convertir y perder\u00e1 la oportunidad de que esos activos crezcan libres de impuestos en Roth.<\/p>\n\n\n\n