A medida que el a\u00f1o llega a su fin, muchos inversionistas est\u00e1n revisando sus portafolios, completando tareas de cierre de a\u00f1o y asegur\u00e1ndose de que contin\u00faan en el camino correcto hacia la jubilaci\u00f3n. Es un momento perfecto para revisar uno de los riesgos m\u00e1s incomprendidos \u2014y m\u00e1s peligrosos\u2014 que enfrentan quienes est\u00e1n cerca de jubilarse: el riesgo de secuencia de rendimientos.<\/p>\n\n\n\n
Etiquetas: 401(k), riesgo de secuencia de rendimientos, gesti\u00f3n de asignaci\u00f3n, tolerancia al riesgo<\/p>\n\n\n\n
Autor: Jay<\/p>\n\n\n\n
Si bien los mercados generalmente han mostrado una tendencia al alza con el tiempo, el orden en que ocurren esos rendimientos puede tener un impacto enorme en el \u00e9xito de su jubilaci\u00f3n. Y a medida que se acerque a la jubilaci\u00f3n, la oportunidad de recuperarse de las ca\u00eddas del mercado se vuelve mucho m\u00e1s limitada.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es exactamente el riesgo de secuencia de rendimientos?<\/p>\n\n\n\n
El riesgo de secuencia de rendimientos es el peligro de que un per\u00edodo de bajo rendimiento del mercado al inicio de la jubilaci\u00f3n pueda descarrilar permanentemente su plan financiero, incluso si los promedios a largo plazo parecen buenos en el papel.<\/p>\n\n\n\n
En otras palabras:
No solo importa cu\u00e1nto ganan sus inversiones, sino cu\u00e1ndo ocurren esos rendimientos.<\/p>\n\n\n\n
Un ejemplo sencillo<\/p>\n\n\n\n
Comparemos a dos jubilados \u2014ambos comienzan con $1,000,000 y planean retirar $50,000 al a\u00f1o (ajustados por inflaci\u00f3n) para gastos de vida. Aunque ambos inversionistas tienen el mismo rendimiento promedio durante 30 a\u00f1os, el Jubilado A termina con m\u00e1s de $1.3 millones a los 95 a\u00f1os, mientras que el Jubilado B se queda sin dinero en el a\u00f1o 27.<\/p>\n\n\n\n Esa es la dura realidad de retirar fondos de un portafolio durante una ca\u00edda del mercado. Las p\u00e9rdidas al principio significan que usted vende m\u00e1s acciones para cubrir sus necesidades de ingresos, dejando menos dinero para participar en la recuperaci\u00f3n del mercado.<\/p>\n\n\n\n Por qu\u00e9 esta \u00e9poca del a\u00f1o es cr\u00edtica<\/p>\n\n\n\n El fin de a\u00f1o es cuando muchos inversionistas reajustan sus portafolios, aprovechan p\u00e9rdidas fiscales y planifican los retiros del pr\u00f3ximo a\u00f1o. Tambi\u00e9n es una \u00e9poca en la que la volatilidad suele aumentar, como se ha visto en muchos cuartos trimestres a lo largo de la historia.<\/p>\n\n\n\n Para quienes est\u00e1n cerca de jubilarse o se han jubilado recientemente, este es un momento crucial para evaluar si su cartera est\u00e1 equilibrada adecuadamente entre crecimiento y estabilidad antes de comenzar el nuevo a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n Esto es por qu\u00e9:<\/p>\n\n\n\n C\u00f3mo manejar el riesgo de secuencia de rendimientos<\/p>\n\n\n\n En resumen<\/p>\n\n\n\n El riesgo de secuencia de rendimientos es uno de los pocos factores que usted puede planificar, no predecir. Y esta \u00e9poca del a\u00f1o \u2014cuando naturalmente reflexiona, revisa y reajusta\u2014 es el momento ideal para tomar medidas.<\/p>\n\n\n\n A medida que se acerque a la jubilaci\u00f3n, el objetivo no es eliminar el riesgo, sino controlarlo. \u00bfSab\u00eda que?<\/p>\n\n\n\n Su empleador patrocina este beneficio de bienestar financiero de Francis. El beneficio lo conecta con planificadores financieros pr\u00e1cticos que lo educan y asesoran sobre cualquier asunto financiero… sin ventas. Trabajamos exclusivamente con empleadores como el suyo y no tenemos productos de inversi\u00f3n para vender, por lo que puede estar seguro de que siempre recibir\u00e1 asesoramiento objetivo.<\/p>\n\n\n\n Su planificador financiero lo ayudar\u00e1 a establecer prioridades y alcanzar sus objetivos financieros, sin juicios ni jerga financiera. Todas las conversaciones se mantienen estrictamente confidenciales. Este servicio se ofrece como un beneficio para empleados sin copagos por sesi\u00f3n, por lo que puede reunirse con un planificador financiero con la frecuencia que desee. Los servicios son pagados por su plan de jubilaci\u00f3n o su empleador.<\/p>\n\n\n\n \u00a1Conectarse con un planificador financiero es f\u00e1cil!<\/p>\n\n\n\n \u2022 Visite FrancisWay.com > Servicios > Portal del participante<\/p>\n\n\n\n
Ambos obtienen un rendimiento promedio del 6% anual durante 30 a\u00f1os.
Pero el momento de esos rendimientos es diferente:<\/p>\n\n\n\nA\u00f1o<\/strong><\/strong><\/td> Jubilado A (Mercados fuertes al inicio)<\/strong><\/strong><\/td> Jubilado B (Mercados d\u00e9biles al inicio)<\/strong><\/strong><\/td><\/tr><\/thead> A\u00f1os 1\u20135<\/strong><\/td> +10%, +8%, +6%, +7%, +5%<\/strong><\/td> -10%, -12%, +2%, +4%, +5%<\/strong><\/td><\/tr> A\u00f1os 6\u201330<\/strong><\/td> 4% promedio anual<\/strong><\/td> 7% promedio anual<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
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Un cambio reflexivo hacia un portafolio m\u00e1s conservadora y equilibrada hoy puede significar una jubilaci\u00f3n m\u00e1s estable y segura ma\u00f1ana.<\/p>\n\n\n\n