Imagine ir a Best Buy para comprar un televisor nuevo de alta definici\u00f3n y decidir voluntariamente pagar un 40% m\u00e1s del precio anunciado. Probablemente nunca har\u00eda algo as\u00ed, \u00bfverdad? Sin embargo, algunas personas terminan haciendo algo muy parecido con Medicare. \u00bfLa raz\u00f3n? Nunca conocieron a los cuatro superh\u00e9roes que pueden ayudarles a evitar el IRMAA (Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos).<\/p>\n\n\n\n
\u00bfPor qu\u00e9 algunas personas pagan m\u00e1s por Medicare? – <\/strong>El Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA) es un cargo adicional que aumenta el costo de Medicare cuando sus ingresos superan ciertos l\u00edmites establecidos. Para calcular si debe pagar este cargo, Medicare revisa sus ingresos de hace dos a\u00f1os. Para los costos de Medicare en 2026, si sus ingresos de 2024 superan los $109,000 (o $218,000 si presenta una declaraci\u00f3n conjunta con su c\u00f3nyuge), su prima mensual de la Parte B aumenta $81.20 y la de la Parte D aumenta $14.50. Si sus ingresos superan los $137,000 (o $274,000 para declaraciones conjuntas), \u00a1La prima de la Parte B pr\u00e1cticamente se duplica!<\/p>\n\n\n\n Superh\u00e9roe #1: Formulario SSA-44 <\/strong>S\u00e9 que probablemente nunca pens\u00f3 que un formulario del gobierno pudiera ser un superh\u00e9roe, pero acomp\u00e1\u00f1eme un momento. Al acercarse a la jubilaci\u00f3n, es com\u00fan que se encuentre en algunos de sus a\u00f1os de mayores ingresos. Como el IRMAA se basa en los ingresos de hace dos a\u00f1os, muchas personas superan los l\u00edmites durante sus primeros a\u00f1os en Medicare y terminan pagando primas m\u00e1s altas, aunque no sea necesario.Aqu\u00ed es donde entra en acci\u00f3n el Formulario SSA-44.Si experimenta un acontecimiento importante que reduzca sus ingresos, puede solicitar una disminuci\u00f3n en sus primas de Medicare Partes B y D. Algunos de estos acontecimientos incluyen:<\/p>\n\n\n\n Es importante saber que esta reducci\u00f3n no ocurre autom\u00e1ticamente. Debe completar y enviar el Formulario SSA-44 para solicitarla.<\/p>\n\n\n\n Superh\u00e9roe #2: Tener fondos en una cuenta Roth – <\/strong>Los retiros de una cuenta Roth no se consideran ingresos para calcular el IRMAA.Esto significa que puede retirar dinero de sus cuentas antes de impuestos hasta acercarse al l\u00edmite del IRMAA y, si necesita ingresos adicionales, obtenerlos de sus cuentas Roth sin aumentar el ingreso que utiliza Medicare para calcular el recargo.Puede crear un saldo Roth de dos maneras:<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, hay un detalle importante: las conversiones Roth s\u00ed cuentan como ingreso en el a\u00f1o en que se realizan, por lo que podr\u00edan aumentar sus primas de Medicare dos a\u00f1os despu\u00e9s. Por esta raz\u00f3n, realizar contribuciones graduales a una cuenta Roth durante sus a\u00f1os laborales puede ser m\u00e1s conveniente que depender de grandes conversiones despu\u00e9s de jubilarse. Si piensa hacer conversiones Roth durante la jubilaci\u00f3n, considere realizarlas antes de cumplir 63 a\u00f1os, aproximadamente dos a\u00f1os antes de ser elegible para Medicare.<\/p>\n\n\n\n Superh\u00e9roe #3: Tener fondos en una Cuenta de Ahorros para Gastos M\u00e9dicos (HSA) – <\/strong>Los retiros calificados de una Cuenta de Ahorros para Gastos M\u00e9dicos (HSA) tampoco cuentan como ingresos para calcular el IRMAA. Si actualmente puede pagar sus gastos m\u00e9dicos con otros recursos y deja crecer el dinero de su HSA, contar\u00e1 con un fondo importante para cubrir gastos m\u00e9dicos durante la jubilaci\u00f3n. Cuando est\u00e9 inscrito en Medicare, podr\u00e1 utilizar los fondos de su HSA para pagar gastos m\u00e9dicos sin aumentar los ingresos considerados para el IRMAA.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, si hoy paga gastos m\u00e9dicos con dinero fuera de su HSA, puede conservar los comprobantes y solicitar el reembolso libre de impuestos en cualquier momento en el futuro. Ese reembolso tambi\u00e9n puede ayudarle a obtener efectivo durante la jubilaci\u00f3n sin incrementar sus ingresos para efectos del IRMAA.<\/p>\n\n\n\n Superh\u00e9roe #4: Distribuciones Caritativas Calificadas (QCD) – <\/strong>Incluso si cuenta con fondos en cuentas Roth y HSA, las Distribuciones M\u00ednimas Requeridas (RMD) podr\u00edan hacer que sus ingresos superen los l\u00edmites del IRMAA. A partir de los 73 a\u00f1os (en 2026), o de los 75 a\u00f1os (a partir de 2033 para quienes nacieron despu\u00e9s de 1960), deber\u00e1 comenzar a retirar las distribuciones m\u00ednimas requeridas de sus cuentas de jubilaci\u00f3n antes de impuestos.<\/p>\n\n\n\n Aqu\u00ed aparece otro h\u00e9roe sin capa: la Distribuci\u00f3n Caritativa Calificada (QCD). Las QCD le permiten cumplir con el requisito de la RMD sin aumentar los ingresos utilizados para calcular el IRMAA. Una QCD consiste en una distribuci\u00f3n realizada directamente desde una IRA hacia una organizaci\u00f3n ben\u00e9fica calificada. Debido a que el dinero nunca pasa por sus manos, no se considera ingreso para efectos del IRMAA. Es importante recordar que:<\/p>\n\n\n\n Ya sea que apenas est\u00e9 comenzando a planificar su jubilaci\u00f3n o que se est\u00e9 acercando a la edad de Medicare, Francis est\u00e1 aqu\u00ed para ayudarle. Podemos ayudarle a desarrollar estrategias para evitar errores que podr\u00edan hacer que pague m\u00e1s por Medicare de lo necesario. Nuestro objetivo es que tome decisiones informadas para aprovechar al m\u00e1ximo sus beneficios.<\/p>\n\n\n\n Como dec\u00eda el famoso lema de G.I. Joe: \u00abAhora ya lo sabe, \u00a1y saber es la mitad de la batalla!\u00bb<\/em><\/p>\n\n\n\n \u00bfSab\u00eda que?<\/p>\n\n\n\n Su empleador patrocina este beneficio de bienestar financiero de Francis. El beneficio lo conecta con planificadores financieros pr\u00e1cticos que lo educan y asesoran sobre cualquier asunto financiero… sin ventas. Trabajamos exclusivamente con empleadores como el suyo y no tenemos productos de inversi\u00f3n para vender, por lo que puede estar seguro de que siempre recibir\u00e1 asesoramiento objetivo.<\/p>\n\n\n\n Su planificador financiero lo ayudar\u00e1 a establecer prioridades y alcanzar sus objetivos financieros, sin juicios ni jerga financiera. Todas las conversaciones se mantienen estrictamente confidenciales. Este servicio se ofrece como un beneficio para empleados sin copagos por sesi\u00f3n, por lo que puede reunirse con un planificador financiero con la frecuencia que desee. Los servicios son pagados por su plan de jubilaci\u00f3n o su empleador.<\/p>\n\n\n\n \u00a1Conectarse con un planificador financiero es f\u00e1cil!<\/p>\n\n\n\n \u2022 Visite FrancisWay.com > Servicios > Portal del participante<\/p>\n\n\n\n\n
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