¿Tiene una HSA? ¿Ha considerado cómo usarla estratégicamente? Las Cuentas de Ahorros para la Salud (HSA, por sus siglas en inglés) fueron creadas originalmente para ayudar a personas con planes médicos de deducible alto (HDHP) a cubrir gastos de salud.
Hoy en día, estas cuentas se han convertido en una herramienta poderosa, no solo para cubrir gastos médicos actuales, sino también como parte de una sólida estrategia de jubilación.
¿Qué es una HSA?
Una HSA es una cuenta con ventajas fiscales, disponible para quienes están inscritos en un HDHP.
Ofrece tres beneficios fiscales únicos: Aportaciones con dólares antes de impuestos, crecimiento libre de impuestos mediante inversiones, retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados. Estas características hacen de la HSA una de las cuentas más eficientes en términos fiscales.
Usar la HSA como Herramienta de Ahorro para el Futuro
Muchas personas utilizan sus HSA para cubrir gastos médicos actuales, lo cual es completamente válido.
Sin embargo, una estrategia más avanzada consiste en tratar la HSA como una cuenta de jubilación: Aportar anualmente, invertir el saldo y evitar retiros hasta más adelante en la vida
¿Por qué?
Porque el cuidado de la salud es uno de los mayores gastos en la jubilación, y una HSA le permite pagar esos costos sin pagar impuestos.
A partir de 2025, usted puede aportar hasta $4,150 al año ($8,300 para familias), con una aportación adicional de $1,000 si tiene 55 años o más.
A diferencia de las cuentas FSA, el dinero en una HSA no vence — se acumula año tras año y sigue creciendo.
Beneficios Estratégicos en la Jubilación
Si usted evita retirar fondos y paga los gastos médicos actuales de su bolsillo, el saldo de la HSA tiene la posibilidad de crecer durante décadas.
En la jubilación, podrá usar esos fondos para: Primas de Medicare, seguros de cuidado a largo plazo, gastos médicos no cubiertos por el seguro.
Después de los 65 años, incluso puede retirar dinero para usos no médicos sin penalización.
Eso sí, pagará impuestos sobre esos retiros, como en una IRA tradicional.
Esta flexibilidad agrega una capa adicional de seguridad a su estrategia de jubilación.
Consejos para Aprovechar su HSA al Máximo
- Aporte el monto máximo permitido cada año, si le es posible.
- Invierta parte del saldo — muchas HSAs ofrecen fondos mutuos o ETFs como opciones.
- Guarde sus recibos médicos: si paga gastos de su bolsillo, puede reembolsarse en el futuro desde su HSA, siempre que tenga documentación.
- Úsela como herramienta de planificación para gastos médicos en la jubilación: Se estima que una pareja jubilada podría necesitar más de $300,000 para cubrir estos costos.
Reflexión Final
Una HSA es mucho más que una cuenta para su próxima consulta médica.
Con planificación y visión a largo plazo, puede ser una pieza clave en su seguridad financiera.
Ya sea para ahorrar impuestos, hacer crecer sus inversiones o cubrir costos médicos en el retiro, la HSA es una herramienta valiosa dentro de su estrategia financiera general.
¿Sabía que?
Su empleador patrocina este beneficio de bienestar financiero de Francis. El beneficio lo conecta con planificadores financieros prácticos que lo educan y asesoran sobre cualquier asunto financiero… sin ventas. Trabajamos exclusivamente con empleadores como el suyo y no tenemos productos de inversión para vender, por lo que puede estar seguro de que siempre recibirá asesoramiento objetivo.
Su planificador financiero lo ayudará a establecer prioridades y alcanzar sus objetivos financieros, sin juicios ni jerga financiera. Todas las conversaciones se mantienen estrictamente confidenciales. Este servicio se ofrece como un beneficio para empleados sin copagos por sesión, por lo que puede reunirse con un planificador financiero con la frecuencia que desee. Los servicios son pagados por su plan de jubilación o su empleador.
¡Conectarse con un planificador financiero es fácil!
• Visite FrancisWay.com > Servicios > Portal del participante
• Llame al (866) 232-6457
Descargue la aplicación móvil gratuita (busque Francis LLC)
