Todos queremos lo mejor para nuestros hijos y nietos, y eso incluye prepararlos para el éxito financiero. ¿La buena noticia? Existen formas inteligentes y prácticas de comenzar a ahorrar para su futuro, ya sea para la universidad, la compra de su primera vivienda o la jubilación (sí, ¡nunca es demasiado temprano!). A continuación, se presentan tres opciones poderosas:
- Cuentas Roth IRA para adolescentes:
Cualquier menor con ingresos del trabajo (por ejemplo, trabajos de verano, cuidado de niños, cortar césped) puede contribuir a un Roth IRA. Usted y/o el menor pueden aportar hasta $7,000 en 2025 y $7,500 en 2026, sin exceder el total de los ingresos ganados por el menor. Esto puede generar una acumulación significativa de patrimonio a largo plazo, ya que los activos crecen libres de impuestos y los retiros en la jubilación también son libres de impuestos. Consejo práctico: los adultos pueden financiar la cuenta siempre que el menor tenga ingresos del trabajo. Es una excelente manera de enseñar sobre inversiones desde temprano y aprovechar décadas de capitalización. Para fomentar hábitos de ahorro desde una edad temprana, usted podría establecer un aporte equivalente. Por ejemplo, por cada dólar que el menor contribuya, ¡usted podría aportar dos! - Planes 529 para educación:
Un plan 529 es una cuenta de ahorro con ventajas fiscales diseñada para gastos educativos. Usted aporta dinero después de impuestos, ese dinero crece libre de impuestos y los retiros para gastos educativos calificados (colegiatura, libros, vivienda) también son libres de impuestos. Los padres y abuelos podrían obtener además un beneficio fiscal estatal por las contribuciones. Mientras estos fondos deben ser utilizados para educación, estos programas se están volviendo mucho más flexibles; si el menor no los utiliza, usted puede cambiar el beneficiario a otro familiar o usar los fondos para financiar una Roth IRA del beneficiario. - Próximamente: Cuentas Trump:
Las Cuentas Trump son un nuevo vehículo de ahorro con ventajas fiscales creado bajo la ley One Big Beautiful Bill, cuyo objetivo es ayudar a los niños a construir seguridad financiera a largo plazo. Estas cuentas combinan características de las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA) y de los planes de ahorro universitario 529. Los niños nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028 califican y reciben un depósito inicial federal de $1,000. Los padres pueden contribuir hasta $5,000 por año. Aunque estas cuentas podrán abrirse a principios de 2026, no se permitirán contribuciones hasta julio de 2026.
Aún es pronto para saber qué compañías de fondos las ofrecerán, pero los activos deberán invertirse en fondos indexados de mercado amplio y de bajo costo.
Hay algunas reglas de retiro importantes a considerar: no se permiten retiros antes de los 18 años. A partir de esa edad, la cuenta se convierte en un IRA Tradicional y se aplican las reglas estándar de retiro de las IRA. ¡Imagine el poder de la capitalización de estos ahorros hasta la jubilación de ese niño!
Al combinar estos enfoques, las familias pueden construir un plan de ahorro sólido y diversificado, fortaleciendo financieramente a los niños a corto, mediano y largo plazo.
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