Escribo esto en un cálido día de primavera en Wisconsin, cuando es fácil olvidar los inviernos fríos y los caminos helados que afectan a nuestro estado durante la mitad del año. Las personas del norte que están planeando su jubilación a menudo miran con anhelo hacia los cálidos climas del sur. Tal vez deseen el sol, las palmeras y las hermosas playas de un estado como Florida, o la belleza y hospitalidad de las colinas de los Apalaches en Tennessee. Y si viven allí durante seis meses y un día, pueden declarar residencia y aprovechar la ausencia de impuestos estatales sobre la renta. Muy tentador, ¿verdad?
Pero aunque es atractivo, la falta de impuesto estatal sobre la renta no es el único factor que debe considerar al decidir dónde jubilarse. Y aunque puede evitar el dolor de cabeza de declarar impuestos y el gasto de pagarlos, podría enfrentarse a otros costos más elevados.
Algunos estados que no tienen impuesto sobre la renta poseen un impuesto a las ventas mucho más alto. Según TaxFoundation.org, aunque Tennessee no cobra impuesto estatal sobre la renta, tiene una de las tasas combinadas de impuestos estatales y locales más altas, con un promedio del 9.65%. Esto se debe al alto impuesto a las ventas. Además, mientras que muchos impuestos estatales sobre la renta son progresivos—es decir, la tasa aumenta con el ingreso y quienes ganan más pagan más—los impuestos a las ventas son fijos. Esto significa que las personas jubiladas con ingresos más bajos pueden terminar soportando una mayor carga tributaria en un estado con alto impuesto a las ventas que en uno con impuesto sobre la renta.
Además, el costo de vida en ese destino final puede contrarrestar el beneficio de no pagar impuesto sobre la renta estatal. Según Salary.com, el costo de vida en Orlando es 5.6% más alto que el de Milwaukee, WI. Eso es casi lo mismo que el impuesto promedio sobre la renta estatal y local en Wisconsin (5.7%). Es decir, necesitaría $63,360 en Orlando para comprar lo mismo que $60,000 le permiten comprar en Milwaukee (pan, leche y galletas).
Por último, hay una razón por la cual los estados cobran impuestos sobre la renta: para financiar sus servicios estatales. La ausencia de este impuesto puede ir acompañada de menos servicios proporcionados por el estado. ¿Está usted dispuesto a renunciar a ciertos servicios a cambio de no pagar ese impuesto?
¿Significa esto que debe quedarse donde está y no buscar alivio fiscal? No necesariamente. Puede que no haya mejor lugar para jubilarse que el noreste de Tennessee. Solo asegúrese de hacer una buena investigación primero.
Compare el costo de vida de donde vive actualmente con el del estado al que desea mudarse. Visite TaxFoundation.com y Salary.com para comparar las cargas fiscales y el costo de vida. Haga uno o dos viajes a su destino ideal y compre los mismos artículos que suele comprar en casa. Compare el precio de la gasolina y de una cena en un restaurante de cadena que tenga sucursales en ambas zonas. Converse con los residentes locales para conocer su opinión sobre los servicios estatales. Busque una instalación de jubilación donde estaría dispuesto a vivir y compare su costo con el de una cerca de su hogar actual.
Una jubilación en un «destino soñado» puede ser una excelente idea—solo asegúrese de hacer su tarea primero.
Fuentes:
Tasas de impuestos a las ventas de 2025 | TaxFoundation.org
Comparación del costo de vida entre Milwaukee, WI y Orlando, FL | Salary.com
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