Si usted se esfuerza por mantenerse al día con las facturas, el cuidado de sus hijos y el costo de la vida, hay buenas noticias que podrían devolverle dinero a su bolsillo. La recientemente aprobada Ley One Big Beautiful Bill (BBB), promulgada el 4 de julio de 2025, hace permanentes varias disposiciones fiscales y aumenta la deducción estándar para millones de estadounidenses.
¿Qué ha cambiado?
Las actualizaciones más importantes para los contribuyentes se presentan en dos formas:
1. Recortes permanentes de la tasa impositiva
Los tramos del impuesto sobre la renta de las personas físicas, que originalmente se redujeron con la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017, ahora son permanentes. Esto significa que las tasas impositivas marginales actuales —del 10% al 37%— ya no expirarán a finales de 2025.
2. Mayor deducción estándar
A partir del año fiscal 2025, la deducción estándar ha aumentado nuevamente:
$15,750 para contribuyentes solteros o casados que presentan declaraciones por separado
$23,625 para jefes de familia
$31,500 para parejas casadas que presentan declaraciones conjuntas
Por qué esto es importante para usted
Con el aumento en la deducción estándar, aún más personas se beneficiarán al omitir por completo las deducciones detalladas y simplemente aplicar la deducción estándar. Para la mayoría de los contribuyentes, esto simplifica el proceso de declaración de impuestos y puede traducirse en ahorros fiscales significativos.
Esto no solo le ahorra tiempo y papeleo, sino que también reduce sus ingresos imponibles, lo que le deja más dinero en su nómina durante todo el año.
Por ejemplo, una pareja casada que presenta una declaración conjunta en el tramo impositivo marginal del 22% podría ahorrar alrededor de $506 en impuestos federales tan solo con el aumento de $2,300 en la deducción estándar con respecto a los niveles de 2024 ($2,300 × 0.22 = $506).
Deducciones por contribuciones caritativas
Generalmente, para solicitar una deducción por contribuciones caritativas, los contribuyentes deben detallar sus deducciones y no usar la deducción estándar. Sin embargo, debido al aumento en esta deducción y a las limitaciones en muchas de las deducciones detalladas, la mayoría de los contribuyentes no detallan.
Entonces, si usted aplica la deducción estándar, ¿cómo puede beneficiarse fiscalmente por hacer donaciones caritativas?
La Ley One Big Beautiful Bill ofrece una deducción por contribuciones caritativas de hasta $1,000 para contribuyentes solteros, o hasta $2,000 para contribuyentes casados que presentan declaración conjunta, incluso si no detallan.
Para quienes sí detallan, el BBB reduce las contribuciones caritativas deducibles en un 0.5% de su base de contribución, que generalmente corresponde a su ingreso bruto ajustado (AGI).
Deducción de intereses de préstamos para automóviles
Otro cambio positivo: el BBB permite una deducción por los intereses pagados en préstamos para automóviles calificados desde 2025 hasta 2028.
Para calificar:
El vehículo debe ser un automóvil de pasajeros usado para uso personal.
Debe haber sido ensamblado en Estados Unidos.
El préstamo debe estar garantizado por un primer gravamen sobre el vehículo.
La deducción tiene un límite de $10,000 por año y se elimina gradualmente para personas con ingresos más altos:
Comienza a reducirse para contribuyentes solteros con un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) superior a $100,000.
Para parejas casadas que presentan declaración conjunta, la eliminación progresiva comienza con un MAGI superior a $200,000.
Indexada a la inflación
La nueva deducción estándar también está indexada a la inflación, lo que significa que se ajustará automáticamente con el tiempo para ayudarle a mantener el ritmo con el aumento del costo de vida. Esto evita que las deducciones y tramos impositivos pierdan valor con el tiempo.
Planificación fiscal más sencilla y predecible
Estos cambios hacen que el código tributario sea más fácil de entender y más estable. Ya no tiene que adivinar qué cambiará dentro de unos años: estas normas ahora están incorporadas a la ley de forma permanente.
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