El fin de semana de Memorial Day ya pasó, lo que significa que el verano ha comenzado oficialmente… o al menos de manera no oficial.
Las parrillas ya están afuera. Las hieleras están llenas. Las sillas de jardín han reaparecido. Y en algún lugar, alguien está tratando de decidir si la ensalada de papa ha estado demasiado tiempo bajo el sol.
También es la época del año en la que el dinero puede comenzar a desaparecer más rápido que un plato de salchichas en una parrillada familiar.
El verano es divertido, pero también puede ser costoso. Vacaciones, bodas, fiestas de graduación, salidas de golf, fines de semana en el lago, cenas en terrazas, actividades para los niños, conciertos y el ocasional proyecto del hogar de “deberíamos reemplazar eso antes de que venga gente” pueden acumularse rápidamente.
Así que, en honor al comienzo no oficial del verano, aquí tiene su Lista Financiera del BBQ en el Patio.
1. La Parrilla: Déle a Sus Inversiones la Temperatura Correcta
Un buen maestro de la parrilla sabe que hay una diferencia entre prestar atención y estar manipulando la comida constantemente.
No necesita voltear la hamburguesa cada 12 segundos.
Lo mismo sucede con sus inversiones.
Un buen plan de inversión necesita la cantidad adecuada de atención, suficiente tiempo y un poco de paciencia. Reaccionar constantemente a los titulares, las caídas del mercado, las elecciones, las tasas de interés o cualquier pánico financiero que esté de moda esta semana puede hacer más daño que bien.
Eso no significa que deba ignorar sus inversiones. Aún necesita revisarlas. Aún necesita balancearlas. Aún necesita asegurarse de que su nivel de riesgo coincida con su etapa de vida.
Pero existe una gran diferencia entre un mantenimiento inteligente y estar picando la parrilla constantemente.
Un recordatorio para este verano: asegúrese de que su portafolio todavía se ajuste a sus objetivos, pero no confunda actividad con progreso.
2. La Hielera: Mantenga Algo de Efectivo en Frío
Toda buena parrillada necesita una hielera.
Mantiene todo estable. Mantiene las cosas disponibles. Y evita que el tío Roberto pregunte dónde están las bebidas cada ocho minutos.
Su fondo de emergencia cumple una función similar en su vida financiera.
El efectivo quizá no sea emocionante, pero le brinda flexibilidad. Le ayuda a manejar lo inesperado sin recurrir inmediatamente a una tarjeta de crédito, vender inversiones en mal momento o generar estrés innecesario.
El verano es un buen momento para preguntarse: ¿Tengo suficiente efectivo reservado para verdaderas emergencias?
Eso no significa que cada dólar deba quedarse en una cuenta corriente. Pero sí debería tener una cantidad razonable de dinero segura, líquida y disponible para cuando la vida haga lo que suele hacer.
Porque eventualmente el aire acondicionado se descompone, el carro necesita llantas nuevas, el perro se come algo costoso o los hijos necesitan algo que aparentemente todos los demás ya sabían excepto usted.
La hielera no es la parte más emocionante del BBQ, pero definitivamente se nota cuando no está.
3.La Lista de Invitados: Asegúrese de Que las Personas Correctas Estén Incluidas
En un BBQ en el patio, la lista de invitados importa.
Probablemente quiera saber quién viene, quién traerá qué cosa y si alguien invitó a esa persona que convierte cada conversación en un debate sobre la forma correcta de cocinar la carde de res.
En su vida financiera, las designaciones de beneficiarios son la lista de invitados.
Su 401(k), IRA, seguro de vida, HSA y ciertas cuentas bancarias o de inversión pueden transferirse según los formularios de beneficiarios registrados, no necesariamente según lo que indique su testamento.
Eso hace que las designaciones de beneficiarios sean muy importantes.
El verano es un momento excelente para revisar:
• ¿Sus beneficiarios principales son correctos?
• ¿Tiene beneficiarios contingentes designados?
• ¿Ha habido cambios importantes en su vida: matrimonio, divorcio, nacimiento, fallecimiento, nuevo matrimonio o distanciamiento familiar?
• ¿Las cuentas antiguas todavía apuntan a las personas correctas?
Esta es una de esas tareas financieras que no son difíciles, pero que son fáciles de ignorar. Desafortunadamente, cuando los formularios de beneficiarios están incorrectos, las consecuencias pueden ser muy reales.
Una revisión rápida ahora puede evitarle a su familia un gran dolor de cabeza más adelante.
4.Los Acompañamientos: Asegúrese de Que Todo Funcione en Conjunto
Una gran parrillada no se trata solamente de una cosa.
Las salchichas importan. Las hamburguesas importan. Pero también importan los acompañamientos, los panes, las bebidas, las sillas y si alguien recordó traer la salsa de tomate.
Su vida financiera funciona de la misma manera.
No se trata solamente de su 401(k). O de su Roth IRA. O de su hipoteca. O de su cuenta de ahorros. O de su estrategia fiscal.
Se trata de cómo todas esas piezas funcionan juntas. Un buen plan financiero debe sentirse coordinado. No perfecto. No excesivamente complicado. Simplemente lo suficientemente organizado como para que cada parte tenga un propósito.
5.La Limpieza: Elimine el Desorden Financiero
A nadie le gusta limpiar después.
Pero si deja todo afuera durante la noche, el problema de mañana será peor.
El desorden financiero funciona igual.
401(k)s antiguos, cuentas bancarias sin uso, suscripciones olvidadas, pólizas de seguro duplicadas, cuentas de inversión dispersas, beneficiarios desactualizados y papeles guardados en un cajón marcado como “cosas importantes” pueden hacer que su vida financiera sea más complicada de lo necesario.
No tiene que arreglar todo de una sola vez. Las pequeñas tareas de limpieza se acumulan.
Y al igual que después de una parrillada, su “yo del futuro” estará muy agradecido de que su “yo actual” no haya dejado el desastre ahí.
6.Disfrute el Verano, Pero Hágalo con Intención
El objetivo de la planificación financiera no es eliminar la diversión.
Eso sería un terrible plan.
El objetivo es asegurarse de que su dinero esté apoyando la vida que realmente quiere vivir. A veces eso significa ahorrar más. A veces significa organizarse mejor. Y otras veces significa gastar dinero en el fin de semana en el lago, el viaje familiar, el concierto o los muebles nuevos para el patio porque esas cosas realmente son importantes para usted.
Simplemente hágalo con intención.
El verano debe disfrutarse mientras sucede, no pasar todo el otoño recuperándose financieramente de él.
Así que encienda la parrilla, llene la hielera, invite a las personas correctas, cierre algunos asuntos pendientes y disfrute el comienzo no oficial del verano.
Eso sí parece dinero bien gastado.
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