Las finanzas son parte de la vida de cada uno de nosotros y hay muchos consejos financieros disponibles. No importa lo buenos que sean, a veces nos preguntamos: «¿Lo que funcionó para ti es lo mejor para mí teniendo en cuenta mis circunstancias?». No existe un consejo financiero que se adapte a todos, pero hay buenos principios que pueden ayudarle a aprender a planificar de forma inteligente sus prioridades financieras.
Pagar la Deuda
Las deudas suelen traer aparejadas una carga emocional. Aunque, desde una perspectiva puramente numérica, saldar una deuda no sea su máxima prioridad, todos esperamos con ansias la catarsis de realizar el pago final. Si se siente abrumado por las deudas, no está solo. El 77 % de los hogares estadounidenses tienen deudas, con un promedio de más de 66,000 dólares por adulto.1 No importa lo imposible que parezca en este momento, PUEDE avanzar hacia la liberación de deudas. Echemos un vistazo a algunas buenas estrategias de priorización:
Empiece con tas Tarjetas de Crédito: La deuda de tarjetas de crédito es costosa porque los intereses se acumulan diariamente. Revise cada una de sus cuentas y descubra qué tarjeta tiene la tasa de interés más alta. Esta tarjeta es su primera prioridad. Concéntrese en pagar esta tarjeta mientras hace los pagos mínimos en las otras. Una vez que hayas pagado la tarjeta con la tasa de interés más alta, transfiere ese pago a la siguiente tarjeta de la lista mientras continúas haciendo los pagos mínimos en las otras. Enjuaga, lava y repite hasta que estés libre de deudas.
Tarjetas de Tiendas: Cuando su tienda favorita le pregunte si quiere abrir una tarjeta de crédito para obtener un descuento, dígale que no. Las tarjetas de las tiendas suelen tener las peores tasas de interés y cuentan con que no las pague todos los meses. Hay suficientes personas que terminan el mes con un saldo que estas tiendas recuperan más de lo que pierden por los descuentos que le ofrecen para abrir una tarjeta. Así que no abra estas tarjetas, pero si ya tiene una, páguela… y luego destrúyala.
Después de Abordar el Tema de las Tarjetas de Crédito: Concéntrese en pagar los préstamos estudiantiles y los préstamos de automóviles.
Hipoteca: Si bien es importante pagar la hipoteca, también es el tipo de deuda que puede generar valor con el tiempo. Un buen objetivo es tener la casa pagada antes de jubilarse, pero probablemente no deba estresarse si no terminará de pagarla antes de jubilarse.
Prioridades de Ahorro
Un error que la gente comete cuando intenta pagar sus deudas es descuidar sus ahorros. Después de todo, sus ahorros normalmente no crecen tan rápido como la deuda acumula intereses. El problema con esto es que inevitablemente tendrá algún tipo de emergencia inesperada que requerirá atención financiera urgente y, sin los ahorros suficientes, tendrá que volver a cargar el gasto a su tarjeta de crédito. Sus ahorros son, en realidad, una parte importante de una buena estrategia de alivio de deudas. La vida sucede, por eso comenzamos nuestro mapa de prioridades de ahorro con un fondo de emergencia:
Fondo de Emergencias: Esta es su red de seguridad financiera. Intente ahorrar lo suficiente para cubrir al menos tres meses de gastos de subsistencia. No descuide sus deudas en el proceso. Si tiene deudas, debe utilizar la estrategia antes mencionada mientras ahorra. Intente ahorrar al menos tres meses de gastos de subsistencia y evite mantener su fondo de emergencia en un banco local. En su lugar, use una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento.
Jubilación: Contribuya de manera constante a su 401(k) u otras cuentas de jubilación. Al crear una combinación de fondos Roth y tradicionales, puede controlar su nivel impositivo durante la jubilación y hacer que sus ingresos rindan más. Lo más importante es que intente ahorrar entre el 10 y el 15% de sus ingresos (incluido cualquier contribución de su empleador). Comience con un porcentaje que pueda administrar y auméntelo gradualmente en un 1% cada año hasta alcanzar su objetivo.
Otros Objetivos de Ahorro
Una vez que haya creado su fondo de emergencia, podrá centrarse en otros objetivos de ahorro. Cree cuentas diferentes para cada uno de sus objetivos de ahorro y configure transferencias automáticas para evitar gastar el dinero en otras cosas.
Lo Más Importante
¡Puede hacerlo! Mantenga la coherencia y la motivación. No tema revisar su plan a medida que sus circunstancias cambien y recuerde que no tiene que resolverlo por su cuenta. Recuerde que su empleador ofrece un beneficio de bienestar financiero de Francis LLC. Este beneficio le conecta con planificadores financieros que le asesoran sobre cualquier asunto de dinero sin ventas. Programe una reunión con un planificador financiero visitando su Portal del participante en FrancisWay.com. También puede llamarnos al 866-232-6457.
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