¿Está Emocionado por la Jubilación?
El siguiente capítulo de su vida está a punto de comenzar, y puede convertirlo en lo que desee. Pero ¿cómo llegar allí desde aquí?
Define su Jubilación
¿Cómo será su estilo de vida al jubilarse? ¿Dónde vivirá? ¿Qué hará con su tiempo? Conocer estas respuestas le ayudará a comprender cuánto le costará su estilo de vida al jubilarse.
Determine que Tendrá Ingresos Suficientes
Sus ingresos serán una combinación de su beneficio del Seguro Social, cualquier ingreso de pensión o anualidad con beneficio definido y retiros de sus cuentas de jubilación.
•Seguro Social- Su beneficio se basará en su historial de ingresos y edad de jubilación. Visite www.ssa.gov, cree un nombre de usuario y una contraseña, y luego consulte su beneficio proyectado para la edad a la que planea jubilarse. Puede jubilarse a partir de los 62 años, pero recibirá un beneficio mayor por cada mes que retrase hasta cumplir los 70 años. Considere retrasar los beneficios para recibir un beneficio mayor.
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•Pensiones o anualidades de beneficio definido- sume cualquier ingreso por pensión o anualidad que reciba a su beneficio del Seguro Social. Recuerde que la mayoría de las pensiones no se ajustan a la inflación, por lo que lo que reciba en los primeros años le permitirá comprar menos a medida que envejece.
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•Retiros del Plan de Jubilación: Según la regla del 4% de retiro, su saldo debería durar 30 años si limita los retiros al 4% de su saldo durante el primer año, mantiene el dinero invertido, obtiene una tasa de rendimiento un 2% superior a la inflación y aumenta el monto de su retiro en un 3% cada año. Esto significa que $100,000 le generarán $4,000 de ingresos y $1,000,000 le generarán $40,000. Si se jubila antes de los 59.5 años, necesitará una excepción a la regla de distribución calificada para evitar una penalización del 10% sobre los retiros de su cuenta.
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Sume estas fuentes de ingresos. ¿Son suficientes para financiar el estilo de vida que desea para su jubilación? Si no es así, considere posponer su jubilación uno o dos años. Esto le permitirá ahorrar más, aumentar su historial de ingresos, recibir una mayor prestación del Seguro Social y reducir el número de años de jubilación que debe financiar.
Planifique los Gastos de Atención Médica
Si se jubila antes de los 65 años, deberá obtener cobertura médica a través del trabajo de su cónyuge, COBRA o el Mercado de Seguros Médicos. Puede calcular su costo en el Mercado visitando www.healthcare.gov y haciendo clic en «Explorar planes y costos».
Si tiene 65 años, visite www.medicare.gov para encontrar un plan de Medicare que se adapte a sus necesidades. Podrá elegir entre Medicare Tradicional (Partes A, B, D y Medigap) o Medicare Advantage (Parte C), que puede ser más económico, pero tiene limitaciones y restricciones.
Proteja sus Activos de Jubilación
A medida que se acerca a la jubilación, tiene menos tiempo para esperar a que pase una fuerte caída del mercado. Considere ser más conservador en las inversiones de su cuenta de jubilación, cambiando gradualmente de acciones a bonos. La sabiduría popular sugiere que un inversor agresivo invierta el 60% en acciones durante la jubilación, mientras que un inversor conservador invierte el 30% en acciones durante la jubilación.
Determine Cómo Administrará su Dinero
Existe una amplia gama de opciones para administrar su dinero durante la jubilación. Puede dejarlo en el plan de su empresa o transferirlo a una cuenta IRA. Puede administrarlo usted mismo o contratar a un profesional para que lo haga por usted. Considere cuán activo desea ser en la administración de su dinero.
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