Una HELOC, o línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, es un préstamo garantizado que utiliza el valor de su vivienda como garantía, lo que le permite pedir prestado sobre el valor líquido de su vivienda. La gente suele utilizar un HELOC para mejoras en el hogar o consolidación de deudas.
Según Investopedia, “los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda existen desde hace casi un siglo”. Sin embargo, en la década de 1980, se cambió el nombre del término “segunda hipoteca” para evitar su connotación negativa, y los bancos publicitaron ampliamente la HELOC.
Aprovechar el valor líquido de su vivienda puede ser una manera fácil de financiar mejoras en la vivienda, pero existen consideraciones importantes. Las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda suelen tener una tasa de interés variable y pueden requerir un monto mínimo de préstamo, a menudo a partir de $5,000. Esta tasa variable puede ser riesgosa, especialmente si las tasas de interés aumentan, lo que genera pagos impredecibles y posibles cambios en su presupuesto.
Un enfoque alternativo, que puede ser más accesible pero requiere planificación, es reservar una parte del valor de su casa cada año para mantenimiento y gastos. Por ejemplo, ahorrar un 1% anual en una casa de $250,000 significaría reservar $2,500 por año. Si estos fondos no se utilizan, pueden acumularse para compras mayores, como nuevas canaletas o un techo nuevo, minimizando la necesidad de endeudamiento.
Una forma práctica de ahorrar este dinero, especialmente para los empleados de nómina, es automatizar el proceso mediante deducciones de nómina. Por ejemplo, si le pagan semanalmente, podría reservar aproximadamente $48 por semana en un fondo dedicado a gastos del hogar; al final del año tendrá cerca de $2,500. Este enfoque de ahorro de “configúrelo y olvídese” le ayuda a garantizar que tenga los fondos necesarios para el mantenimiento de su hogar sin necesidad de depender de un HELOC.
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