Con la reciente reducción de 50 puntos básicos de la tasa por parte de la Reserva Federal, algunos propietarios de viviendas pueden preguntarse si es el momento de refinanciar. Si bien las tasas más bajas pueden significar ahorros, la refinanciación no siempre es la mejor opción. Además, se prevé firmemente que la Reserva Federal seguirá reduciendo las tasas. De todos modos, analicemos los pros y los contras.
Ventajas de Refinanciar su Hipoteca
• Pagos mensuales más bajos: La reciente reducción de la tasa puede reducir sus pagos mensuales. Por ejemplo, reducir su tasa del 5% al 4.5% en una hipoteca de $300,000 podría ahorrarle alrededor de $90 por mes, o más de $30,000 en intereses durante 30 años.
• Acortar el plazo de su préstamo: Cambiar de un préstamo a 30 años a un préstamo a 15 años puede ayudarlo a pagar su hipoteca más rápido. Incluso si los pagos aumentan ligeramente, podría ahorrar una cantidad significativa en intereses a largo plazo.
• Cambiar a una tasa fija: Si tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM), refinanciarla a una tasa fija le asegura una tasa estable y lo protege de futuros aumentos de la tasa.
• Acceso al valor líquido de la vivienda: Una refinanciación con retiro de efectivo le permite pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Por ejemplo, si ha acumulado $100,000 en valor líquido, podría refinanciar y usar $50,000 para mejoras en el hogar o consolidación de deuda.
Desventajas de Refinanciar su Hipoteca
• Costos de cierre: La refinanciación implica tarifas como tarifas de tasación y de apertura, que a menudo suman entre el 2% y el 5% del monto del préstamo. Si ahorra $200 por mes pero enfrenta $4,000 en costos de cierre, podría llevar 20 meses alcanzar el punto de equilibrio.
• Restablecimiento del plazo de su préstamo: Si ya ha pagado varios años de un préstamo a 30 años, la refinanciación reinicia el reloj y puede terminar pagando más intereses a largo plazo.
• Riesgo de perder el valor líquido: Si retira demasiado valor líquido, reducirá su participación en la propiedad de la vivienda. Si el mercado inmobiliario cae, esto podría dejarlo vulnerable y su vivienda tendría menos valor.
• Requisitos de calificación: Aún necesitará un buen historial crediticio e ingresos suficientes para calificar para las mejores tasas, lo que podría ser un desafío si su situación financiera ha cambiado desde su hipoteca original.
La reciente reducción de tasas de la Reserva Federal podría indicar a los compradores de viviendas recientes que la refinanciación puede ser una decisión financiera futura a considerar, pero es importante sopesar los beneficios a largo plazo frente a los costos. Si planea quedarse en su casa por un tiempo, la refinanciación podría ahorrarle dinero. ¿No está seguro de si es lo adecuado para usted? Comuníquese con su planificador financiero de Francis para obtener consejos.
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