En su forma más básica, una anualidad es un acuerdo entre tú y una compañía de seguros. Aceptas darles una cierta cantidad de dinero, y acuerdan devolverte el dinero con un cierto crecimiento durante un cierto período de tiempo.
La etapa de acumulación es el período en el que contribuyes a la anualidad, y la compañía de seguros aplica el crecimiento acordado. Esto puede ser una prima única: haces una gran contribución, o puede ser pagos periódicos, contribuciones regulares o flexibles a lo largo del tiempo. Este es también el momento en que la compañía de seguros actualiza el valor de tu cuenta en función de los términos acordados en el contrato.
La anualización es un punto en el tiempo (a menudo la jubilación) cuando la compañía de seguros calcula cuánto de un beneficio ha construido a través de la etapa de acumulación y comienza la etapa de pago.
La etapa de pago es el período de tiempo en que la compañía de seguros te paga el pago acordado. El monto que recibes se basa en su valor acumulado y las opciones de pago que selecciones. Una opción de vida recta generalmente proporciona el beneficio mensual más alto y los ingresos proporcionados hasta que muere el pensionado. Una opción de vida conjunta proporciona un beneficio mensual más bajo porque proporciona ingresos hasta la muerte del beneficiario y la muerte de su cónyuge. Una opción de vida con plazo garantizado reduce el beneficio mensual pero garantiza el ingreso durante un cierto número de años, incluso si el pensionado fallece. Si el beneficio se ajusta por inflación cada año, el pago inicial es menor, pero crecerá con el tiempo y la inflación.
Las opciones de anualidad varían ampliamente y están definidas por el contrato que firmas. Como resultado, es importante leer y entender el contrato antes de comprar una anualidad.
