Muchos piensan que la edad de elegibilidad para Medicare es la edad en la que ya no tienen que planificar los gastos médicos. ¡Pero no es la verdad! Y desafortunadamente, aquellos que saben que hay un costo continuo tal vez no tengan idea de cuál será ese costo. Entonces, ¿cómo pueden planificarlo? Aclaremos todo esto.
Primero, Medicare es un programa gubernamental de atención médica similar al seguro médico que tiene en el trabajo. Hay dos opciones y usted elige cuál usar.
Puede utilizar Medicare tradicional, que puede utilizar en cualquier lugar, pero probablemente le costará más. La otra opción es Medicare Advantage, que probablemente sea como su seguro actual. Debe permanecer dentro de una red y obtener referencias para algunos servicios, pero suele ser menos costoso.
Repasemos rápidamente los costos de Medicare tradicional:
En primer lugar, la mayoría de los jubilados recibirán la Parte A de Medicare de forma gratuita. Para recibir la Parte A gratuitamente, usted o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare durante 10 años. Por lo general, si está totalmente asegurado para el Seguro Social, será elegible para la Parte A gratuita de Medicare. Si cree que puede no ser elegible para la Parte A gratuita de Medicare, reúnase con su Planificador Francis para obtener más detalles. También hay una multa si es elegible para Medicare pero no se registra y no está cubierto por una cobertura creíble.
En segundo lugar, tendrá que pagar la Parte B de Medicare. Para 2024, esto es $174,40 por mes para la mayoría de las personas. Si hace 2 años en 2022 tenía un ingreso de más de $103,000 o $206,000 casado que presenta una declaración conjunta, probablemente pagará un poco más este año. La buena noticia es que esto se reducirá si no continúa teniendo ingresos elevados en los próximos años. Además, si tiene un evento que cambia su vida, como matrimonio, divorcio, muerte de un cónyuge o pérdida de ingresos, es posible que se reduzca el monto que paga.
Tendrá un deducible de $240 y un copago del 20% por servicios.
En tercer lugar, tendrá que pagar la Parte D. La Parte D cubre los medicamentos recetados y, una vez más, podrá elegir entre varios planes. El promedio de la Parte D es de $59.23 por mes en todo el país, el promedio de Wisconsin es de $55.60. Nuevamente, el deducible varía, pero a nivel nacional es de $505 y en Wisconsin es de $386.82. El suyo puede ser mayor o menor según sus recetas, las características del plan y el lugar donde viva. Y nuevamente, si tiene ingresos más altos, es posible que pague un poco más en primas.
Finalmente, querrá tener un plan Medigap. Medicare tradicional no tiene un límite de gastos de bolsillo. Si tienes un evento médico importante, pagarás el 20% de los costos más allá del deducible. Un plan Medigap incluirá un límite de desembolso. El Plan F promedio cuesta $202 mientras que el Plan G promedio cuesta $135 por mes. Y nuevamente, el suyo puede variar.
Pero si suma estos gastos mensuales, el beneficiario típico de Medicare pagará $436. Esto es antes de pagar sus deducibles y copagos. Como regla general, generalmente sugerimos planificar entre $400 y $450 por mes por persona.
También tiene la opción de utilizar Medicare Advantage o la Parte C. Los planes de la Parte C cubrirán “todo lo anterior” y pueden ahorrarle mucho dinero. Lo hace actuando como una HMO, donde usted debe permanecer dentro de una red y puede necesitar referencias para ciertos servicios. Ahora hay muchos planes “Zero Premium” Parte C o Medicare Advantage. Esto significa que no hay ningún costo además de las primas de la Parte B que tendrá que pagar. Si la Parte C funciona para usted, puede ahorrarle dinero, pero no es para todos.
Entonces, ¿cuánto pagará por Medicare durante la jubilación? Utilice entre $400 y $450 por mes, pero recuerde ajustarlo a la inflación.
Si desea una estimación más precisa, visite www.medicare.gov y podrá recibir cotizaciones de todos los planes disponibles en su área.
