Entender su Plan 401(k): ¿Tiene Dos Cuentas?
Muchas personas creen que necesitan cuentas 401(k) separadas para las contribuciones Roth y antes de impuestos. Pero esta es la verdad: su plan 401(k) es una cuenta única que puede tener ambas.
Así es como funciona. Su plan 401(k) le da la opción de decidir cómo se gravan sus contribuciones. Si elige **contribuciones antes de impuestos**, reduce su ingreso gravable hoy, pero pagará impuestos cuando retire el dinero en la jubilación. Por otro lado, las **contribuciones Roth** se realizan con dólares después de impuestos, por lo que no obtiene una exención impositiva ahora, pero sus retiros (incluidas las ganancias) están libres de impuestos en la jubilación, siempre que cumpla con las reglas. Si bien los tratamientos impositivos son diferentes, ambos tipos de contribuciones se encuentran en el mismo plan 401(k).
Entonces, ¿por qué no son dos cuentas? El plan 401(k) registra las contribuciones Roth y antes de impuestos por separado dentro del mismo plan, junto con las ganancias. Esto simplifica las cosas y le brinda la flexibilidad de usar ambas opciones. Cuando llega el momento de retirar dinero, el plan aplica las reglas impositivas adecuadas a cada parte.
Tener todo en un solo lugar facilita la gestión de sus inversiones y la diversificación de su estrategia impositiva. Si no está seguro de cómo aprovechar al máximo su plan 401(k), hable con el proveedor de su plan o con su asesor financiero.
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