Tambien, los consumidores pueden verse abrumados por demasiadas deudas, como una hipoteca, un préstamo para automóvil, préstamos para estudiantes o saldos de tarjetas de crédito. Si bien no todas las deudas son malas, especialmente si se trata de un activo apreciado como su casa, demasiadas deudas son un riesgo que puede conducir a una quiebra financiera.
Una medida simple para determinar si tiene demasiada deuda es su relación deuda-ingreso. Para calcular su relación, divida sus pagos mensuales de deuda por su ingreso bruto mensual. Una buena relación deuda-ingresos es inferior al 35%. Si el suyo es más alto, considere los siguientes pasos para empezar eliminar deudas:
- Deje de hacer nuevas compras: Pregúntele a cualquier médico; ellos le dirán que lo primero que debe hacer en una emergencia es detener el sangrado. Es lo mismo con el dinero: su principal prioridad es dejar de gastar. Si simplemente no puede dejar de hacer nuevas compras, tal vez necesite reelaborar su plan de gastos. Ahora, para la mayoría, hacer un presupuesto suena como una tarea terrible. Pero podemos hacerlo más fácil a través de nuestro proceso de Presupuesto de Suma Cero.
- Organice sus deudas por su grado de riesgo: las deudas respaldadas por activos que se aprecian a bajo interés, como su casa, son las menos riesgosas, mientras que las deudas no respaldadas por activos con intereses altos, como sus tarjetas de crédito, son las más riesgosas. Organícelos por su tasa de interés más alta a la más baja.
- TODOS los meses, siempre paga las cuotas mínimas de cada deuda: Primero, céntrese en las deudas que pueda liquidar en dos o tres cuotas. Quitarlos del camino le dará una sensación de éxito temprano y lo animará a seguir adelante. Luego, tome los pagos que ha estado haciendo hacia la deuda más pequeña que acaba de pagar y asígnelos hacia la deuda de mayor riesgo que tenga, además de los pagos mínimos que ya está haciendo. Cuando esa deuda esté pagada, asigne todos esos pagos a la siguiente deuda, y así sucesivamente.
- Vuelva a dedicarse a construir un fondo de emergencia: sin un fondo de emergencia adecuado, la deuda de la tarjeta de crédito puede dispararse rápidamente cuando se le presenten gastos inesperados. Comience con una meta de un mes de gastos y luego aumente hasta tres meses con el tiempo. Haga que sea más difícil hacer trampas al aislar su fondo de emergencia en un banco diferente al de su cuenta corriente.
Pagar la deuda no es fácil, pero puede ser gratificante. Dale un capricho a medida que alcanza hitos establecidos en el camino. Esto será para proporcionarle el estímulo para seguir adelante.
