Un electricista, un enfermero titulado y un ingeniero de veintitantos años entran en la oficina de un planificador financiero. . .
No, no es el comienzo de una broma, aunque es tentador.
Como planificador financiero, es muy común encontrarse con adultos jóvenes que intentan comenzar su vida financiera solo para descubrir que tienen deudas escolares, un empleo que no se ajusta a su título o un salario inicial mucho más bajo de lo esperado. A menudo, la realidad detrás de la universidad no está a la altura de la promesa de su bien intencionado consejero de la escuela secundaria. ¿Cómo puede un padre ayudar a sus hijos a tomar decisiones universitarias y profesionales?
Elija una carrera adecuada. Esta no es una comparación de carreras. Para ser claros, la carrera de su hijo debe depender de sus dones naturales, sus inclinaciones de personalidad y su capacidad para mantenerse a sí mismo. Algunos niños se sienten naturalmente cómodos trabajando con las manos, siendo creativos y resolviendo problemas. Si bien lo predeterminado para los consejeros vocacionales puede ser “¿qué universidad es mejor para su hijo?” la mejor pregunta podría ser: “¿La universidad es adecuada para su hijo?”
El joven electricista que entra a la oficina del planificador financiero probablemente esté aprendiendo su oficio en el trabajo o mediante un aprendizaje. Esto significa que comenzaron a obtener ingresos de inmediato y es menos probable que se enfrenten a la deuda estudiantil. La demanda de estos oficios es alta y se prevé que seguirá siendo alta. La falta de deuda puede permitirles comprar una casa y formar una familia antes y tener acceso a un plan de pensiones. Si su hijo prefiere estar en el taller que en la clase, puede indicar que los oficios son una buena opción para él.
Elija un camino apropiado. La enfermera registrada que ingresa a la oficina ha obtenido cierta capacitación. Esta capacitación tendrá algún costo, pero se puede gestionar. Según nurse.org, el costo de un Título Asociado en Enfermería (ADN) puede variar entre $10,000 y $40,000, mientras que una Licenciatura en Ciencias de Enfermería (BSN) puede costar desde $37,600 para una escuela pública hasta $150,400 para una institución privada con espacio y junta.
Con esta amplia gama de costos, es importante preguntarse ¿qué tipo de escuela se necesita? Si bien a los padres a menudo les gusta la idea de que sus hijos disfruten de la “experiencia universitaria”, la diferencia entre vivir en casa y asistir a una escuela estatal local y volar por todo el país hasta la escuela más cercana puede ser de cien mil dólares. Con la demanda de enfermeras registradas, ¿la elección de escuelas tendrá tanto impacto en la probabilidad de que su hijo consiga un buen trabajo de enfermera registrada?
Modere sus Expectativas. Si bien ZipRecruiter pudo haberle dicho al ingeniero que el salario inicial promedio era de $69,362, esto es solo un promedio y varía según la ubicación. En Muskego, WI es $65,316, mientras que en Merrill, WI es $75,274, sin embargo, puede haber más trabajos disponibles en Muskego que en Merrill.
Esto también varía según el tipo. Un ingeniero geoespacial comienza en $41,956, mientras que un ingeniero eléctrico comienza en $72,904. Y recuerde que estos son promedios, por lo que pueden experimentar un salario inicial real mayor o menor. Ahora reste de ese salario inicial el costo de pagar las deudas estudiantiles y su ingreso discrecional será aún menor.
¿Qué debe hacer un padre? ¡Piense fuera de la caja!
• Conozca a su hijo: ¿es mejor para él tener un título o debería fomentar los oficios?
• Tráguese su orgullo: si bien no es tan emocionante decirles a sus amigos que su hijo irá a la escuela estatal local, puede ser mucho mejor para ellos que la escuela de la Ivy League en la costa.
• Un año sabático, si bien no es emocionante, puede permitirle a su hijo ahorrar y obtener una ventaja para pagar la universidad, mientras aprende más sobre sí mismo.
• Vivir en casa mientras asiste a la escuela ahorrará una cantidad significativa de costos universitarios.
Así que volvamos al electricista, enfermero titulado e ingeniero de veintitantos años que entra en la oficina del planificador financiero. ¿Cuál está mejor?
Aún no tenemos suficiente información para juzgar, pero será quien eligió la carrera más adecuada a su personalidad, tomó el camino adecuado, moderó sus expectativas y pensó fuera de lo común. Pero si se hace bien, cada uno tiene un futuro igualmente brillante por delante.
Dado que los niños gastan tanto dinero en diversión de verano, los padres podrían preguntarse si los niños pueden financiar una cuenta IRA Roth en lugar de simplemente comprar más cosas que quizás no necesiten.
Sí, ¡los niños pueden utilizar los trabajos de verano para financiar una cuenta IRA Roth! Siempre que hayan obtenido ingresos, son elegibles para contribuir. Esto incluye ingresos provenientes de empleo formal o actividades de trabajo por cuenta propia según el IRS. El subsidio pagado a los niños no cuenta y también existen otras áreas grises, así que asegúrese de consultar a su profesional de impuestos si no está seguro.
Iniciar una Roth IRA temprano puede ser una excelente manera para que los niños aprendan a ahorrar e invertir, permite que su dinero crezca libre de impuestos con el tiempo y no contará para su Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes cuando se preparen para pagar la Universidad. Aquí hay algunos puntos clave a considerar:
1. **Requisito de ingresos del trabajo**: El niño debe haber obtenido ingresos de un trabajo, como cuidar niños, cortar el césped o vender limonada. Estos ingresos pueden ser formales (con un W-2) o informales, pero es importante mantener buenos registros de las ganancias. Tenga en cuenta que en algunos casos se pueden aplicar impuestos sobre el trabajo por cuenta propia (Medicare y Seguro Social), por lo que es recomendable consultar con un profesional de impuestos.
2. ** Roth IRA Custodial **: Dado que los menores no pueden abrir una IRA por sí solos, un adulto debe establecer una custodia Roth IRA. El adulto administra la cuenta hasta que el niño alcanza la mayoría de edad (generalmente 18 o 21 años, según el estado). Cuando el niño alcance la edad legal en su estado, la IRA Roth de custodia deberá convertirse en una IRA Roth normal a nombre del niño.
3. **Límites de contribución**: La contribución máxima a una Roth IRA para 2024 es $7,000 o la cantidad total de ingresos del trabajo para el año, lo que sea menor.
4. **Beneficios fiscales**: Las contribuciones a una Roth IRA se realizan con dólares después de impuestos, pero el dinero crece libre de impuestos y los retiros calificados durante la jubilación también están libres de impuestos. Las distribuciones antes de la jubilación pueden estar sujetas a impuestos y penalizaciones, pero existen algunas excepciones útiles.
Antes de abrir una IRA Roth de custodia sería prudente consultar con su planificador financiero de Francis (FrancisWay.com, 866-232-6457).
