El plan 401(k) de su empleador es una herramienta valiosa para garantizar que su futuro tenga activos disponibles durante la jubilación. El beneficio de diferir parte de sus ingresos actuales durante un largo período de tiempo ha permitido que muchas personas se jubilen más cómodamente con el paso de los años. Dicho esto, muchos se sentirán tentados a cortocircuitar el proceso de capitalización recurriendo prematuramente a su 401(k). Si bien puede haber ocasiones en las que eventos imprevistos justifiquen esto, considere las siguientes consecuencias no deseadas como una advertencia antes de privarle en el futuro de una jubilación más completa.
Crecimiento Compuesto Perdido
Su 401(k) está diseñado para crecer con el tiempo, gracias al poder de las ganancias compuestas de sus activos invertidos. Cuando retira dinero de su 401(k), no sólo pierde el monto principal sino que también detiene por completo el proceso de crecimiento potencial y ganancias de inversión que el dinero podría haber generado a lo largo de los años. Considere una distribución de $10,000 de un plan 401(k). Con una tasa de rendimiento anual asumida del 7%, esta distribución a lo largo de 30 años le habría costado $81,165 en retorno de inversión perdido. Esta pérdida de crecimiento puede afectar significativamente sus ahorros para la jubilación a largo plazo.
Ingresos de Jubilación Reducidos
Si planea vivir una jubilación llena de abundancia, es crucial no permitir que las necesidades actuales agoten sus ahorros. Cada dólar que retira prematuramente de su 401(k) es un dólar menos que tendrá durante la jubilación. Depender únicamente del Seguro Social para la jubilación probablemente cubrirá sólo los gastos básicos de vida durante la jubilación. Al dejar intactos sus fondos 401(k), se asegura un ingreso de jubilación que le permitirá vivir más de la vida que desea y le brindará más opciones de estilo de vida y atención.
Dificultad para Reconstruir su Saldo
Una vez que haya retirado fondos de su 401(k), puede resultar complicado reemplazarlos. Perderá valiosos retornos de inversión en el mercado y ponerse al día con sus ahorros para la jubilación requerirá mayores contribuciones para compensar el tiempo perdido. Teniendo en cuenta los efectos en el comportamiento, a menudo resulta más fácil justificar distribuciones futuras de su plan de jubilación. Cuanto más pueda considerar sus dólares de jubilación como “fuera de los límites” para gastos actuales, mejor será su yo futuro.
Si bien su 401(k) puede representar una fuente tentadora de fondos para pagar sus necesidades actuales, es crucial comprender las consecuencias a largo plazo de retirar dinero de sus ahorros para la jubilación. La combinación de sanciones fiscales, pérdida de crecimiento compuesto y reducción de los ingresos de jubilación puede afectar significativamente su futuro financiero. En lugar de recurrir a retiros anticipados, considere opciones alternativas como ahorros de emergencia, ajustes presupuestarios o buscar asesoramiento financiero para afrontar sus desafíos financieros sin sacrificar su seguridad de jubilación. Su yo futuro le agradecerá que preserve su 401(k) para el propósito previsto: una jubilación cómoda y financieramente segura.
Si desea hablar con un experto para crear un plan para su dinero, programe hoy una reunión sin ventas con los planificadores financieros de Francis.
