Las mochilas están llenas y los lápices afilados: ¡es hora de volver a la escuela! Como los estudiantes tienen los útiles que necesitan para tener éxito en el aula, ahora es un buen momento para darle a su plan de jubilación los “útiles” que necesita para trabajar aún más duro que usted:
1. Revise sus contribuciones: asegúrese de estar contribuyendo con el máximo que pueda para el año. Si aún no lo ha hecho, considere aumentar sus contribuciones, especialmente si recibió un aumento o una bonificación. Comience con el objetivo de ahorrar lo suficiente para obtener la contribución total del empleador (si está disponible) y aumente gradualmente su tasa de ahorro con el tiempo. No olvide activar el aumento automático de sus contribuciones anualmente para generar activos en su plan de jubilación.
2. Reevalúe su combinación de inversiones: Confirme que sus inversiones se alineen con su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Reúnase con un planificador de Francis para asegurarse de que su cartera esté bien diversificada en diferentes clases de activos. Si está utilizando un fondo con fecha objetivo, asegúrese de que aún esté alineado con su cronograma de jubilación.
3. Evalúe las contribuciones Roth frente a las tradicionales: Considere si las contribuciones Roth 401(k) (después de impuestos) tienen sentido en comparación con las contribuciones 401(k) tradicionales (antes de impuestos) en función de su período hasta la jubilación y su situación fiscal. Su planificador de Francis puede ayudarlo a determinar qué opción tiene más sentido para usted.
4. Actualice a los beneficiarios: Asegúrese de que las designaciones de sus beneficiarios estén actualizadas, especialmente después de cambios importantes en la vida (matrimonio, divorcio, hijos). Muchos planes también le permiten la oportunidad de designar beneficiarios contingentes (secundarios).
5. Consolide los 401(k) antiguos: Si tiene cuentas 401(k) antiguas de empleadores anteriores, tiene sentido incorporarlas a su plan actual o a una IRA para simplificar la administración. Comuníquese con el administrador de registros de su plan de jubilación actual para recibir los formularios adecuados para comenzar el proceso.
Recuerde, ¡tiene un copiloto que lo ayudará a tomar mejores decisiones financieras! Comuníquese con los planificadores financieros de Francis para asegurarse de tener suficientes fondos para la jubilación. Visita francisway.com para comenzar.
