Probablemente haya oído hablar de las cuentas IRA, 401(k) y otras cuentas con ventajas fiscales, pero ¿alguna vez ha considerado abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos? Ya sea usted un inversionista novato o experimentado, existen razones de peso para agregar esta herramienta financiera a su arsenal. Éstos son algunos de los beneficios clave:
Es Fácil de Configurar
En primer lugar, configurar una cuenta de corretaje sujeta a impuestos nunca ha sido tan fácil. Ya sea que prefiera digitalizarse o buscar el consejo de un planificador financiero, el proceso es sencillo. Las plataformas en línea suelen ofrecer una experiencia intuitiva con sólo unos pocos clics. Complete algunos datos personales, vincule una cuenta bancaria y ¡listo! Estás listo para empezar a invertir. Si no se siente cómodo haciéndolo usted mismo, una reunión rápida con un planificador financiero de Franics puede guiarlo a través del proceso y ayudarlo a tomar decisiones informadas desde el principio.
Tasas Impositivas Favorables para Inversiones a Largo Plazo
Cuando se trata de impuestos, no todas las ganancias de las inversiones reciben el mismo trato. Si mantiene una inversión durante más de un año antes de venderla, la ganancia que obtiene se considera una ganancia de capital a largo plazo. Las ganancias de capital a largo plazo se gravan a tasas fijas a nivel federal del 0%, 15% o 20%, según su ingreso imponible. En comparación, las ganancias a corto plazo (de activos mantenidos durante menos de un año) se gravan como ingresos regulares, que podrían ser mucho más altos.
Se aplican las mismas tasas ventajosas a los dividendos calificados: son dividendos que cumplen con ciertos criterios establecidos por el IRS. Al igual que las ganancias de capital a largo plazo, los dividendos calificados se gravan al 0%, 15% o 20%. Esto significa que podría terminar pagando menos impuestos si conserva sus inversiones a largo plazo.
Flexibilidad: Aportes y Retiros
A diferencia de las cuentas de jubilación tradicionales como las 401(k) y las IRA, las cuentas de corretaje sujetas a impuestos no tienen condiciones en términos de contribuciones y retiros. No hay límites sobre cuánto puede contribuir cada año y no enfrentará multas por retiro anticipado si necesita retirar dinero antes de cierta edad.
Esta flexibilidad es particularmente beneficiosa para quienes desean invertir sin sentirse atados a reglas y restricciones. Su dinero no está guardado bajo llave hasta la jubilación; puedes acceder a él en cualquier momento que quieras o necesites, sin penalizaciones ni obstáculos que superar.
Metas Financieras Versátiles
Aquí está la guinda del pastel: una cuenta de corretaje sujeta a impuestos puede ser un vehículo para lograr diversos objetivos financieros. Ya sea que esté pensando en comprar un automóvil nuevo, planear hacer el pago inicial de una casa o incluso buscar complementar sus ingresos de jubilación, esta cuenta puede ayudarlo a lograrlo. Puede destinar sus inversiones a objetivos a corto, mediano o largo plazo, ofreciéndole una amplia gama de opciones que una cuenta de jubilación no puede brindar.
Conclusión
De manera similar a cómo la diversificación se ha convertido en la piedra angular de una sólida filosofía de inversión, la diversificación fiscal puede proporcionar el mismo tipo de beneficio. Agregar una cuenta de corretaje sujeta a impuestos a su balance general puede ser una excelente manera de brindar flexibilidad y control adicionales cuando se trata de administrar sus asuntos financieros. Su facilidad de configuración, su tratamiento fiscal favorable para las ganancias de capital a largo plazo y los dividendos calificados, y su flexibilidad incomparable lo convierten en una opción atractiva para inversores en todas las etapas de la vida.
