¿Qué es un puntaje de crédito? Un puntaje de crédito refleja su credibilidad con los prestamistas. Está basado en su historial de préstamos, rastreado por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, y se actualiza mensualmente.
Su puntaje de crédito se ve influenciado por varios factores:
- 35% por historial de pagos (pago de facturas a tiempo)
- 30% por la relación de utilización del crédito (cuánto crédito está utilizando en relación con su límite total de crédito)
- 15% por la duración del historial de crédito
- 10% por nuevas cuentas de crédito
- 10% por los tipos de crédito utilizados
El interés es el costo que paga al prestamista para financiar su compra. En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de interés. Sin embargo, un puntaje de crédito más bajo generalmente significa una tasa de interés más alta.
Mejorar su puntaje de crédito no ocurre de la noche a la mañana; puede tomar meses o incluso años. Sin embargo, centrarse en pagar sus facturas a tiempo y mantener una baja relación de utilización de crédito puede ayudar significativamente.
Además, según un artículo de Discover, los expertos recomiendan mantener la utilización del crédito por debajo del 30%, y idealmente por debajo del 10%. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $2,000, una tasa de utilización del 10% significa que no debe exceder los $200 en cargos. Para mantener un puntaje de crédito alto, evite usar todo su crédito disponible y manténgase dentro de las tasas de utilización recomendadas.
Ahora, exploremos cómo diferentes puntajes de crédito afectan los pagos mensuales utilizando un préstamo para vehículo de $20,000 a 48 meses:
- Ellie tiene un puntaje de crédito de 720 y una tasa de interés del 8.081%, lo que resulta en un pago mensual de $489.
- Janet tiene un puntaje de crédito de 620 y una tasa de interés del 12.3%, lo que lleva a un pago mensual de $530.
- Luca tiene un puntaje de crédito de 520 y una tasa de interés del 18.548%, lo que resulta en un pago mensual de $593.
Como se ilustra, el puntaje de crédito más alto de Ellie le ahorra $104 al mes en comparación con Luca. Como dice el refrán, “el tiempo es dinero.” Esperar para mejorar su puntaje de crédito antes de pedir un préstamo podría llevar a ahorros sustanciales.
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