La vida puede volverse ocupada, y actualizar los beneficiarios de su 401(k) a menudo se puede olvidar. Sin embargo, si su empleador recientemente cambió de administrador del 401(k), ahora es el momento perfecto para verificar sus designaciones de beneficiarios.
Cuando los empleadores cambian de administrador, existe la posibilidad de que la información de sus beneficiarios actuales no se transfiera automáticamente. Es fácil pasarlo por alto, pero verificar a sus beneficiarios puede ahorrarle tiempo y molestias a sus seres queridos en el futuro. Aquí le explicamos por qué vale la pena dedicar unos minutos para revisar:
¿Qué es un Beneficiario?
Según Investopedia, “Un beneficiario es una persona (o entidad) designada para recibir los beneficios de la propiedad de otra persona. Los beneficiarios a menudo reciben estos beneficios como parte de una herencia.”
¿Quién puedo nombrar como Beneficiario?
¿Está casado? Su cónyuge suele ser su beneficiario principal, pero si tiene otras personas en mente (como un hijo o un padre), es posible que deba presentar un formulario adicional.
¿No está casado? Tiene más flexibilidad en cuanto a quién puede nombrar, ya sea un familiar, un amigo cercano o cualquier otra persona. ¡Solo tenga en cuenta que las mascotas no califican!
Nota: Asegúrese de tener el nombre completo, la dirección y el número de seguridad social (a menudo requerido) de sus beneficiarios.
¿Por qué debo nombrar a un Beneficiario?
La razón principal es simple: es la manera más fácil de transferir la propiedad de su 401(k) si algo le sucediera. Sin un beneficiario, su 401(k) podría quedar bloqueado en un proceso judicial (sucesión), lo que significa que sus seres queridos tendrían que pasar por trámites legales largos y costosos. Esto no solo es frustrante, sino que puede retrasar el proceso en un momento ya difícil.
¿Qué debo hacer a continuación?
Pasos a seguir:
Paso 1: Ingrese o llame a su proveedor de 401(k)
Opción 1: Ingrese en línea al sitio de su administrador (solo le tomará unos minutos).
Opción 2: Si prefiere llamar, planee una conversación de 15 minutos para asegurarse de que todo esté actualizado.
Paso 2: Si no tiene un beneficiario asignado, es el momento de agregar uno. Reúna el nombre completo, la dirección y el número de seguridad social de sus beneficiarios.
Fuente: Investopedia – Beneficiary
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