PMI significa seguro hipotecario privado y es un tipo de seguro que los prestamistas le exigen que pague si realiza un pago inicial inferior al 20% en la compra de su vivienda. PMI protege al prestamista en caso de que usted no pague su préstamo, pero no lo beneficia en absoluto. De hecho, puede costarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.
Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, el tamaño promedio del préstamo para una hipoteca de compra en 2020 fue de $333,900. Suponiendo un pago inicial del 10% y una tasa de PMI del 0.5%, eso significa que pagaría $125.96 por mes por el PMI, o $1511.52 por año. ¡Durante 30 años, eso suma $45,345.60! Es una gran cantidad de dinero que podría usarse para otras cosas, como mejoras en el hogar, ahorros o inversiones.
Entonces, ¿cómo se puede evitar pagar el PMI? La forma más sencilla es ahorrar suficiente dinero para un pago inicial del 20%, lo que también reducirá su tasa de interés y su pago mensual. Otra opción es refinanciar su préstamo una vez que tenga suficiente valor líquido en su vivienda, lo que significa que el valor de su vivienda ha aumentado o el saldo de su préstamo ha disminuido lo suficiente como para alcanzar el 20% del valor líquido. Una tercera opción es obtener un préstamo combinado, que es una segunda hipoteca que cubre parte de su pago inicial y elimina el PMI. Sin embargo, esta opción puede tener tasas de interés y tarifas más altas que un préstamo único.
El PMI es un gasto común para muchos propietarios, pero no tiene por qué serlo. Si comprende qué es el PMI y cómo evitarlo, podrá ahorrarse mucho dinero y molestias a largo plazo. Si necesita ayuda para encontrar la mejor opción hipotecaria para su situación, no dude en comunicarse con nosotros. ¡Siempre estaremos felices de ayudar!
