Los fondos mutuos son inversiones conjuntas que permiten a los inversores diversificar sus carteras y beneficiarse de una gestión profesional. Son una excelente opción para planes de jubilación del trabajo y las cuentas IRA. Pero son menos que ideales para cuentas de corretaje que no son de jubilación por dos razones:
Ineficiencia fiscal: los fondos mutuos están sujetos a impuestos sobre ganancias de capital cada vez que venden valores dentro del fondo, independientemente de si los inversionistas venden sus acciones o no. Esto significa que los inversores que utilizan cuentas de corretaje pueden tener que pagar impuestos sobre las ganancias que no obtuvieron o de las que no se beneficiaron. Además, los fondos mutuos distribuyen sus ganancias de capital y dividendos a sus accionistas al menos una vez al año, lo que puede generar obligaciones fiscales adicionales para los inversores. Los inversores que opten por vender valores durante el año también pueden generar impuestos. Esto no es algo de lo que deban preocuparse los inversores que utilizan planes de jubilación, ya que todas las ganancias se gravan como ingresos únicamente en el momento de la distribución.
Mala ejecución comercial: los fondos mutuos operan solo una vez al día al final del mercado. Esto significa que los inversores no pueden aprovechar los movimientos de precios intradía ni colocar límites o detener órdenes para proteger sus posiciones. Además, los fondos mutuos pueden enfrentar problemas de liquidez si deben vender grandes cantidades de valores en un mercado en declive para cumplir con las solicitudes de rescate de sus accionistas. Si su objetivo es a largo plazo para la jubilación, esta falta de control no es un problema, pero si está invirtiendo a través de una cuenta de corretaje para obtener los beneficios de la flexibilidad y el control sobre el tiempo de las transacciones, es mejor que use ETF, acciones, bonos, etc. Es importante tener en cuenta que no sugerimos que venda fondos mutuos que ya posee en su cuenta de corretaje, ya que eso genera impuestos sobre las ganancias de capital. Pero puede beneficiarse de compras futuras en estas otras opciones para brindarle más flexibilidad.
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