Cuando consulta su estado de cuenta trimestral, es posible que se pregunte: “¿Por qué contribuyo antes de impuestos (o Roth)?” Quizás estableció su contribución hace años y nunca ha pensado en ello desde entonces. Elegir entre contribuciones Roth y antes de impuestos puede ser una decisión fundamental en la gestión de sus ahorros para la jubilación. Ambas opciones ofrecen ventajas únicas y se adaptan a diferentes situaciones y objetivos financieros. Comprender las diferencias entre estos dos vehículos de ahorro para la jubilación es fundamental para tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.
Las contribuciones antes de impuestos son contribuciones realizadas a cuentas de jubilación, como las tradicionales 401(k) o IRA, con dinero que aún no ha sido gravado. Esto significa que las contribuciones reducen su ingreso imponible en el año en que se realizan, lo que potencialmente reduce su factura tributaria actual. Dicho esto, los retiros durante la jubilación están sujetos al impuesto sobre la renta, lo que significa que el dinero que usted deposita y las ganancias asociadas con él estarán sujetas a impuestos.
Por otro lado, las contribuciones Roth implican invertir dólares después de impuestos en cuentas de jubilación, como Roth 401(k) o Roth IRA. Si bien las contribuciones a cuentas Roth no brindan un beneficio fiscal inmediato, los retiros calificados, incluidas tanto las contribuciones como las ganancias, están libres de impuestos durante la jubilación. Esto puede proporcionar importantes ventajas fiscales, especialmente si cree que estará en una categoría impositiva más alta durante la jubilación o si las tasas impositivas aumentan en el futuro.
Un factor a considerar al decidir entre contribuciones Roth y antes de impuestos es su situación fiscal actual y futura. En pocas palabras, si espera que su tasa impositiva sea más alta durante la jubilación o anticipa ganancias de inversión significativas, optar por contribuciones Roth puede resultar ventajoso. Por el contrario, si ahora se encuentra en una categoría impositiva alta y espera estar en una categoría más baja durante la jubilación, las contribuciones antes de impuestos pueden ofrecer ahorros fiscales más inmediatos.
Otra consideración es la flexibilidad y diversificación de las fuentes de ingresos para la jubilación. Al tener una combinación de cuentas Roth y antes de impuestos, puede administrar estratégicamente su obligación tributaria durante la jubilación. Por ejemplo, puede realizar retiros de cuentas antes de impuestos hasta un cierto umbral impositivo y luego acceder a cuentas Roth para obtener ingresos libres de impuestos, lo que brinda un mayor control sobre su situación fiscal. Además, las cuentas Roth ofrecen beneficios únicos, como que no se requieren distribuciones mínimas (RMD) durante su vida, a diferencia de las cuentas antes de impuestos, que requieren que usted comience a recibir distribuciones a los 73 años. Esto puede proporcionar una mayor flexibilidad en la administración de sus ingresos de jubilación y potencialmente dejar más activos. para herederos. Otro beneficio de Roth es el hecho de que todo el saldo de la cuenta se puede transferir a los miembros de la familia libres de impuestos en caso de fallecimiento.
la decisión contribuir Roth o antes de impuestos depende de sus circunstancias financieras, objetivos y perspectivas fiscales individuales. Es esencial evaluar factores como las tasas impositivas actuales y futuras, las necesidades de ingresos para la jubilación y las consideraciones de planificación patrimonial al tomar esta decisión. Si está buscando ayuda fiscal, ¡Francis LLC está aquí para ayudarlo! Ahora ofrecemos servicios de planificación fiscal para ayudarle a tomar decisiones financieras importantes para su situación específica. ¡Programe una reunión en la aplicación Francis LLC hoy!
